カードローンの返済が手に負えなくなってしまった場合、借り換えをすることで対処できることもあります。借金がある人から見ればとても魅力的ですが、借り換えするには時間がかかることもあるため気を付けなくてはいけません。
どれくらいの時間が必要となるのか?時間を短縮する方法はないのか?カードローンの借り換えにおける時間の事を紹介していきます。
カードローンの借り換えをする場合、誰しも必ず審査を受けなくてはいけません。
この審査に時間がかかることもあるため、すぐにでも借り換えをしたいという人は注意が必要です。
審査の時間は借り換え先や申し込みをするタイミングに左右されます。借り換え先によっては「即日」に対応していることもありますが、必ずしも即日で審査が終わるわけではありません。
審査は借り換え金額が大きくなるほど時間が長くなるため、多額の借金を借り換えする場合は数日間時間がかかることを忘れないようにしましょう。
借り換え可能なローンはそれぞれで審査の時間が異なります。すぐにでも借り換えをしたい場合はできるだけ審査の時間が早い借り換え先を見つけなくてはいけません。
その見つけ方の一つが即日で、特に「最短即日」で審査が終わる借り換え先であれば早く借り換えできる可能性があります。正規の金融会社であれば公式サイトに即日可能の有無を確認することができるため、申し込みをする前によく確認するようにしましょう。
カードローンの借り換えは専用ローンを使って行うことも可能ですが、現在利用していないカードローンで借り換えすることも可能です。カードローンはその審査が終わるまでが早いことが特徴となっていることも多いため、すぐにでも借り換えをしたい人にはとても魅力的と映るでしょう。
とはいえ、「最短即日」というカードローンは審査が終わる可能性が高いため、急いでいる場合は即日に対応していることが多い消費者金融もオススメです。
カードローンの借り換えには審査があるため、申し込みをした人の中には審査に落ちてしまう人もいます。急いでいてどうしても借り換えをしたいという人でも審査落ちをして借り換えできないこともあるため注意してください。
また借り換えは必ずしも返済が楽になるわけではありません。カードローンの借り換え先によっては今よりも返済が苦しくなってしまうこともあれば、利息が増えてしまうこともあります。
急いでいると毎月の返済が楽になるのか確認を忘れたり、利息計算を忘れたり、損をして借り換えを失敗してしまうこともあるため急いでいる時でも借り換えでの返済計画をよく確認する必要があります。
時間を気にしすぎてしまい、借り換え後の返済計画を考えてないと返済が苦しくなってしまうこともあります。返済が苦しくならないように、審査を受ける前に借り換え後に返済が楽になるように計画をして借り換えをしなくてはいけません。
借り換え先のローンによって毎月の返済額が設定されているため、返済額を確認して借り換え先を選ぶ必要があります。具体的に言えば、毎月の返済額が厳しいという場合は、現在のカードローンよりも毎月の返済額が少ない借り換え先を必ず選ぶようにしましょう。
返済額が少なくなれば当然ですが毎月の負担も減らせるため、返済が苦しい時に効果的です。ただし、毎月の返済額が減ると最終的に発生する利息が借り換え前よりも高くなってしまう可能性が高いため注意してください。
利息をできるだけ抑えたいという場合は、計画を立てて利息をできるだけ抑えられるローンで借り換えをするようにしましょう。
借り換えする時にカードローンからの借金が高額になっていることも少なくありません。借金が高額になると借り換えの厳しくなり、人によっては審査に落ちてしまう可能性もあります。この場合、当然ですが借り換えができないため注意が必要です。
特に100万円以上の借り換えとなると審査が厳しくなるケースが多いため100万円以上の借り換えをする人は何か対策をしてから審査を受けた方が借り換え失敗しにくくなります。
またカードローンの返済が延滞していたり、滞納していたりする人も注意が必要です。過去に延滞や滞納をしていると返済能力に問題がある人と見なされ審査が厳しくなり審査に通りにくくなってしまいます。
その他としては借り換え後のローンでの貸し付け条件が良い場合、それだけ審査が厳しくなります。分かりやすい例でいえば金利がとても低く設定されているローンはそれに見合うだけ審査が厳しいため、好条件のローンで借り換えをする時には注意してください。
カードローンの借り換え審査にかかる時間は申し込みをした人やタイミング、ローンによって様々です。短いこともあれば、長くかかってしまうこともあるためできるだけ審査の手順をスムーズにしておいた方が時間を短縮できます。
具体的に言えば、借り換え時には書類の提出が必要となるため事前に用意しておくと書類提出で時間を取られることがありません。また申し込み方法によって審査時間が短縮できることもあるため、審査時間が早い申込方法を調べておくようにしましょう。
カードローンの借り換え審査では書類を提出しなければいけません。直前に用意するとあわただしくなってしまうし、不備が出てしまう可能性もあるため事前に用意しておいた方がスムーズに提出できます。
借り換えするために必要となる書類は主に2種類あります。一つは「本人確認書類」もう一つは「収入証明書」です。通常のカードローンでは本人確認書類のみで借入できることが多いですが、借り換え時にはそれに合わせて収入証明書も必要となるため忘れずに用意するようにしましょう。
本人確認書類 | 収入証明書 |
---|---|
運転免許証 | 源泉徴収票 |
パスポート | 納税通知書 |
保険証 | 所得証明書 |
マイナンバーカード | 確定申告書 |
主に上記のような書類が必要となるため、用意しやすい書類を選択して準備しておきましょう。借り換え先のローンによって提出する書類は異なるため、申し込みをする前に必ず確認するようにしてください。
カードローンの借り換え審査に時間がかかる原因の一つは、必要となる書類が多いことです。理由としては審査をする側も提出された書類を確認する必要があるため、書類が多いと書類の確認の為に時間がかかってしまいます。
カードローンの借り換え時には、本人確認書類と収入証明書以外にも書類が必要となることもあり、例えば現在利用しているカードローンの利用状況が分かる書類が必要となることもあります。この場合、審査時間がさらに長くなってしまう可能性もあるため注意してください。
ローンの申し込み方法は複数用意してあることが多く、審査完了が早い方法もあれば時間がかかってしまう方法もあります。借り換え時の審査完了までの時間を短縮する場合は、できるだけ審査完了までの時間が早い方法で申し込みをするべきです。
ただしローンによってはWeb完結ができないこともあるため、借り換え先のローンの申し込み方法をよく確認しておく必要があります。またいくら素早いと言っても人によっては審査に時間がかかってしまうことも忘れてはいけません。
Web完結で借り換えをする場合、必要となる書類はWebを経由して提出することが多いです。具体的な方法としては必要となる書類をカメラで撮影してメールや用意されたWebサイトなどに提出するなどがあります。
この時に注意したい点は書類を撮影する時の書類のブレなどです。撮影した画像にブレなどがあると、提出後の書類に記載されていることが判明しづらく書類の不備となってしまうことがあります。不備があると審査の時間短縮どころか余計に時間がかかってしまうため、カメラで書類を撮影する時に注意してください。
特に急いでいてすぐにでも借り換えしたいと焦っているとブレなどが起きやすいため撮影した書類の画像は不備が無いか確認後に提出するようにしましょう。
カードローンの借り換えを検討している人は雇用形態も人それぞれです。例えば正社員の人もいればアルバイトや派遣、高齢の人は年金のみで生計を立てているという人もいるのではないでしょうか。
カードローンの借り換え時の審査は雇用形態によって審査の時間が変わることもあります。
カードローンと同様に借り換えでも返済能力が重要となり、「毎月安定した収入がある」方が時間短縮しやすいです。
雇用形態でいえばやはり正社員の方が安定しているため、審査にかかる時間を短縮することができます。では正社員以外ではどうかというと、正社員と比べると審査に時間がかかってしまうため急いでいる場合には気を付けてください。
アルバイトやパートの人はカードローンの借り換え審査に時間がかかってしまうことがあります。審査時間を短縮すると同時に、審査通過のコツが申し込み前に試してみてはどうでしょうか。
アルバイトやパートの人は勤務時間が人によって様々です。勤務日数が少ない人もいれば、ムラがあるという人はカードローンの借り換え審査で安定した収入と判定されにくくなってしまいます。
そのため安定した収入と認めてもらえるためには、できるだけ毎月勤務時間を均等にしてみてください。均等にすれば毎月の収入金額の落差もなくなり、安定していると判断されやすく審査に通りやすくなるだけでなく審査時間の短縮になります。
カードローンや借り換え専用ローンでは安定した収入があり、返済能力があれば良いため、年収がいくら以上必要と決められていることは少ないです。しかし、アルバイトの人は自分の収入で借り換えできるのか?と不安に感じる人もいるのではないでしょうか。
目安程度となってしまいますが、収入は「年収200万円」です。これくらいあればカードローンの借り換え審査時に安定した収入と認められます。ただし目安なので200万円の収入がある人でも審査に落ちる事もあるため注意してください。
消費者金融のローンは審査が素早いため時間に迫られている人にオススメの借り換え先です。しかし消費者金融で借り換えをするのであれば、「総量規制」に気を付けなくてはいけません。時間短縮の為に消費者金融を選択しても総量規制によって借り換えできないこともあります。
総量規制は「年収の3分の1を超える貸し付けができない」という規定でカードローンから高額の借金がある人は気を付けてください。例えば年収300万円の人は100万円超えて借入することはできません。
消費者金融は総量規制の対象となるため、現在の借金と年収によっては全額借り換えできない可能性もあります。例えば年収300万円の人は最大で100万円の借入が可能で、消費者金融からの借金が60万円です。総量規制で残りは最大で40万円までしか借入はできず、この場合は60万円を借り変えすることができません。
借り換えをしたところで新たに借入件数が増えるだけで利息負担や毎月の返済が増えてしまいます。それどころか審査落ちしてしまう可能性も高いです。
消費者金融で借り換えをする場合は、すべての借金を借り換えできるのかよく考えてから申し込みをする必要があります。時間に迫られている人は考えずに申し込みをして借り換え失敗してしまう可能性もあるため注意してください。
消費者金融ではカードローンの他にも「借り換え専用ローン」を扱っていることがあります。
借り換え専用ローンの特徴は総量規制の対象にならないことです。
総量規制の対象にならないため、年収の3分の1を超えて借入することもできるため、高額の借金がある人でも借り換えできる可能性があります。
また借り換え専用ローンにはカードローンと異なる点もありメリットも大きいです。メリットとしてはやはり返済に集中できる点にあります。借り換え専用ローンは一度借入をしたら、その後の借入ができないため借り換え後の新たな借金が増えにくいです。
確実に借金を減らしていけるだけではなく、カードローンよりも低い金利設定となっていることも多いため利息面でもメリットがあります。借り換え先を探している場合は、借り換え専用ローンを使った借り換えが効果的です。
カードローンの審査でもそうですが、借入金額が大きくなるとそれだけ審査が厳しくなるケースが多いです。そのため総量規制の対象にならないローンでも、借入金額が大きいと審査に通りにくいと考えて置いてください。
具体的に言えば消費者金融の借り換え専用ローンや銀行のカードローンなどが当てはまり借入金額が多い場合は審査に通りにくいと考えておく必要があります。
なぜ審査が厳しくなるのかといえば、やはり返済の問題があるためです。そもそも総量規制という規制は借り過ぎを防ぐもので、年収の3分の1あたりがカードローンから借金をしても問題がない金額とされています。
当然ですが年収の3分の1以上となると返済が行われないリスクが高まるために審査が厳しくなるため、総量規制の対象外となるローンでも借り換えがしにくくなってしまいます。
対策方法としては借金を少しでも減らしてから借り換えをする方法があります。しかし借り換えを検討している人は現在のカードローン返済が苦しいと感じている人が多いため、あまり効果的とは言えません。
それ以外では利用していないカードローンやキャッシング枠付きのクレジットカードがあるなら解約しておくようにしましょう。
カードローンの借金は借り換えをすることで負担が減ることもありますが、必ず負担が減るわけではありません。
借り換えをすることで返済の負担が増えてしまうこともあるため、時間に迫られて焦っている時ほど慎重に借り換えを行う必要があります。
急いでいる場合はまず借り換え先にできるだけ審査が素早い借り換え先を選択するようにしましょう。「最短即日」といった宣伝をしているローンであれば審査が素早く終わるため急いでいる時にオススメです。
次に借り換えをするのであれば、本当に返済が楽になるのか確認する必要があります。毎月の返済負担を減らしたいのであれば、現在の毎月返済額がより低い借り換え先を見つけて申し込みをするようにしましょう。
少しでも利息を減らしたいという場合は現在のカードローンよりも低金利のローンもしくは、現在よりも毎月の返済額が多く返済回数が減らせるローンで借り換えをするようにしましょう。
申し込み方法によって審査の時間が変わるケースも多いため、できるだけ審査が素早く終わる方法で申し込みを知るようにしましょう。オススメはWebからの申し込みやWeb完結で申し込みをする方法です。
素早く借り換えできる他、契約の手続きまでWebのみで完了するため手間もかかりにくいです。ローンの申し込み方法はそれぞれ異なるため、借り換え先のローンの申し込み方法を必ず確認してください。
借り換えには書類が必須となるため、少しでも借り換えまでの時間短縮をしたいのであれば書類も事前に用意しておきましょう。本人確認書類と収入証明書が必須となるため、この2種類は必ず用意しておいてください。
カードローンの借り換えは審査が終了するまでの時間を短縮することは可能です。ただし時間が短縮できても審査は必須となるため、審査落ちをして借り換えできない可能性もあります。
借り換え前の借入金額が多い場合や返済の延滞や滞納がある場合、いくら時間を短縮できる方法を実践しても借り換えすることはできません。また時間短縮の事を気にするばかりに借り換え前よりも状況が悪くなることもあります。
すぐにでも借り換えが必要という人でも、借り換え後の計画プランをよく考えてから借り換えをするようにしましょう。