キャッシングやカードローンを複数所持していることを多重債務と言います。多重債務をしていると返済の遅延をするリスクが高くなりがちです。今の段階で返済ができていたとしても将来的には返済が困難になる可能性もあるため、多重債務はできるだけ早く対応しておく必要があります。
多重債務の対策の一つが借り換えです。キャッシングやカードローンを借り換えすることで返済負担を軽減でき、返済の遅延を防ぐことができます。
借り換えをすることで複数のキャッシングやカードローンからの借入を一つにまとめることができます。
いわゆる「おまとめローン」を使ってまとめることができ、多重債務で発生しがちの返済の遅延を防ぐことも可能です。キャッシングやカードローンを一つにまとめる事ができるローンはいくつかあります。
カードローンを使ってまとめることもできますし、銀行や消費者金融で用意されているおまとめ専用ローンを使ってまとめることも可能です。
多重債務をしている人でもキャッシングやカードローンの利用状況はさまざまです。借金のおまとめをした方が良い人は以下のような人が当てはまります。
キャッシングやカードローンの借入件数が多ければ多いほど返済負担は増えるため、返済の遅延リスクが高まります。そのため借入件数が多い人ほどキャッシングやカードローンのおまとめがオススメです。
多重債務をしていると、毎月の返済金額も高額になりがちです。キャッシングやカードローンは毎月の返済負担が少ないことが利点ですが、数が増えてしまうと欠点となってしまいます。借り換えでおまとめすることで返済先も1つとなるため毎月の返済負担を軽減可能です。
返済先が複数あると、返済回数も増えてしまいそれに伴い発生する利息も高額になってしまいます。毎月の返済金額と同様に1社ごとの利息や1回ごとの利息が少なくても最終的な利息が高額になることもあるため、借り換えをして利息負担の軽減が効果的です。
借り換えをして借金をおまとめすることで、返済負担が減り、より楽に返済していける事が多いため多重債務をしている場合はできるだけ早くおまとめすることを検討してみてください。
多重債務に効果的な借り換えを装って詐欺被害に遭うケースも存在します。いわゆる「おまとめローン詐欺」や「一本化詐欺」など詐欺被害に遭う可能性もあるため、借り換えをする場合は注意しなくてはいけません。
様々な手口で詐欺をしていることがあるため、少しでも怪しいと感じた場合は、申し込みや連絡をしないようにしましょう。特に多重債務をしていて、返済で困っている場合は正常な判断ができず連絡してしまう可能性もあります。
キャッシングやカードローンのおまとめをするのであれば、できるだけ大手の消費者金融や銀行を利用するようにしましょう。またおまとめをする前に、おまとめ先の情報を詳しく調べてからおまとめすることで詐欺へ対策することができます。
多重債務には借り換えをして借金のおまとめが効果的ですが、おまとめできないこともあります。
上記のような場合、おまとめする時の審査に落ちやすい傾向にあり、借金の一本化ができないこともあります。なぜ審査に落ちやすい傾向にあるのか？知っておけばある程度対策することも可能です。
おまとめは多重債務をしている時に利用できますが、あまりにも多重債務の件数が多すぎるとまとめられないことがあります。
多重債務でも借り換えできる件数としては目安としては2社から3社です。それ以上のキャッシングやカードローンと契約している場合は審査に落ちやすい傾向にあります。
理由としては借入件数が多いということはそれだけお金のやりくりに困っていると判断されるためです。お金に困っていると返済能力にも問題がある可能性があるため審査に落ちやすい傾向にあると考えられます。
キャッシングやカードローンと4社以上と契約していると無条件で審査に落ちるという金融機関も存在するため注意してください。対策としてはおまとめをする前に借入件数を減らしておく方法です。
おまとめや借り換えを検討している時点でお金に困っている可能性が高く、あまり現実的ではありませんが金銭面に余裕があれば借入件数を減らしておくことをオススメします。
多重債務をしていると、借入金額が高額になりがちです。借入金額が高額になればなるほど審査は落ちやすい傾向にあります。理由は借入金額が多くなると、もしも返済されなかった時のリスクは金融会社にあるため審査を慎重に行うと考えられるためです。
具体的な金額としては自分自身の年収の3分の1に近づけば審査に通りにくくなる可能性があります。年収の3分の1を超える借入金額だと審査に落ちやすくなるため対策が必要です。
対策方法としては借金を減らす方法です。金銭面に余裕がある場合は借り換えで借金をまとめる前に少しでも返済をして借金を減らしておくようにしましょう。
多重債務をしているとキャッシングやカードローンの返済遅延のリスクも高まります。借り換えで借金をまとめることを検討している人の中にはすでに遅延しているという人もいるのではないでしょうか。
遅延があると絶対に借り換えできないという訳ではありませんが、審査で悪影響を与える可能性はあります。返済がどうしてもできないということは十分考えられるため対策することはとても難しいです。
借り換えをする時に返済遅延に悩まされたくない場合は普段から返済の遅延がないようにキャッシングやカードローンを使っていくようにしましょう。
多重債務をしているとキャッシングやカードローンの借り換えができないこともあります。借り換えができない場合は現状を維持して返済していくしかありませんが、どうしても返済が困難で困ってしまう可能性も捨てきれません。
多重債務で借金をまとめる事ができず、返済に困った場合は「債務整理」をすることで借金を整理することができます。
任意整理は裁判所を通さずに手続きできる債務整理で、キャッシングやカードローンの利用者と借入先の債権者が話し合いをして借金の整理をします。
話し合いをすることで借金の減額や利息の免除をすることができます。借金を減額してもらえれば無理のない範囲で返済計画を立てて返済可能です。また過払い金も一緒に清算されるため過払い金があれば借金と相殺することができます。
特定調停は裁判所を通して債権者と返済について話し合いをする手続きです。利息制限法の上限で利息を引き直して、借金を減額することができます。
特定調停は個人で手続きすることもできますが、債権者と交渉する必要があるため専門家に相談することをオススメします。専門家によっては無料で相談できることもあるため、まずは相談してみてください。
個人再生でも他の手続きと同様に借金の減額が可能です。大幅の借金減額に期待できるため、借金額が高額になりがちな多重債務の人にも効果的と言えます。
ただし借金を完済するまでに期間が設けられ、3年以内に返済しなくてはいけません。裁判所を通す必要もないですし、個人の資産を手放さずに手続きすることができます。
自己破産は裁判所に借金の全額が免除してもらう手続きです。多重債務の借入を借り換えしてもどうしようもないといった利用できます。借金が全額なくなるため、自己破産をすればそれ以降借金に悩まされることがなくなりますが、注意点もあるため気を付けてください。
ただし自分が生活に必要な物を最低限だけ残し、残りは財産を手放す必要があります。
キャッシングやカードローンの借り換えと債務整理はどちらも借金の整理ができますが、異なる点もあります。では多重債務をしている時は借り換えと債務整理のどちらを選択すればよいのか、迷ってしまう人もいるのではないでしょうか。
借り換えと債務整理にはそれぞれ利点もあれば欠点もあるため、どちらが良いという訳ではなく状況に合わせた方で借金整理することをオススメします。
おまとめによる借り換えの特徴としてはまず、返済先が一つになることが挙げられます。返済先が1つになれば、毎月の返済先も1つになるため返済金額や返済日の管理もしやすくなり、ちょっとしたミスでの返済遅延を防ぐことが可能です。
利息が低いローンで借り換えをすれば、発生する利息を抑えることができます。また毎月の返済金額が低いローンを選択すれば、毎月の返済負担の軽減も可能です。
借り換えで借金をおまとめすると信用情報に傷が付くと言われることもありますが、おまとめするだけなら信用情報に傷が付くことはありません。
ただしおまとめローンで借金をまとめてしまうと過払い金は戻ってこないため、過払い金の確認もしてからおまとめしないと損をしてしまいます。
キャッシングやカードローンを借り換えすることで、今まで返済できなかった借金が返済可能になることがあります。返済可能な借金の返済を自分で返済していく意思がある場合はおまとめローンがオススメです。
注意点としてはおまとめすることで借金が長期化しやすいため、長期間借金と付き合っていく必要がある点です。それに伴い発生する利息が高くなるケースもあるため、少しでも無駄を減らしたい場合は利息の事も考えておまとめするようにしましょう。
借り換えでも変災負担は軽減できますが、借金自体を減額できるわけではありません。債務整理をすることで借金自体の減額や金利の引き直しができるため、確実に借金を減額することができます。
ただし債務整理をして借金の減額をしても、自己破産以外は返済が発生します。多重債務の場合は借入件数の分だけ返済しなくてはいけません。借金の減額がされているため返済自体はしやすくなりますが、返済日や返済額の管理もすべてしなくてはいけないため管理が大変です。
債務整理で忘れてはいけない点は、手続きをするとブラックリストになってしまう点です。ブラックリストになってしまうと、借金を完済するまでキャッシングやカードローンを含むローンで借入することができなくなってしまいます。
債務整理後ずっとブラックリストという訳ではなく、完済してから大体5年～10年はブラックリストなので注意してください。もう一つ忘れてはいけない点は自己破産をする場合は自宅などを手放さなくてはいけない点です。
債務整理にも欠点があるため、手続きをする場合はよく考えてから行い、後悔しない手続きをするようにしましょう。
債務整理をすれば確実に借金の減額ができるため、減額後に返済していく意思がある時に債務整理はオススメです。またキャッシングやカードローンの返済する意思があっても、返済がどうしようもないという人にも向いています。
債務整理をする場合は法が関わってくるため、手続きをする前に専門家の人に相談することも検討してみてください。
キャッシングやカードローンの多重債務を借り換えできるローンは複数あります。おまとめによく使われるローンは主に3種類です。
それぞれに利点と欠点があるため、利点と欠点をしっかり理解してから借り換えすることをオススメします。理解してから借り換えをすることでより完済しやすくなるため知っておいて損はありません。
銀行カードローンは金利も低めとなっており、総量規制の対象にならず高額の借入にも対応しているため借り換えに使われることも多いです。
借り換え後でも限度額に空きがあれば借入ができる点も銀行カードローンが借り換えやおまとめに使われる理由です。しかし借入ができることは欠点ともなり、あまり借入しすぎてしまうと借金が減らないため注意してください。
審査が厳しい点も欠点で、多重債務の場合は借入件数や借入金額によってはおまとめできない可能性もあります。銀行カードローンで借り換えをする場合は審査への対策をしてから申し込みするようにしましょう。
消費者金融のキャッシングやカードローンから銀行カードローンへ借り換えをすれば金利が下がり利息を抑えられる可能性が高いです。
ただし銀行によって借り換えやおまとめに積極的なこともあれば、あまり積極的ではないこともあります。カードローンの公式サイトで借り換えやおまとめ可能などと記載されていれば借り換えやおまとめに利用できる可能性が高いです。
銀行のおまとめ専用ローンだけではないですが、借り換えでおまとめ後は返済のみ可能です。新たな借金を増やす心配もなく、返済に専念することができます。
専用ローンなので多重債務の事を考慮して審査をしてくれますが、審査が厳しい傾向にあります。またおまとめする時に完済までの期間を決め、期間までに完済しなくてはいけません。
返済できなかった場合は一括での返済を求められることもあるため、返済計画を立ててから借り換えに利用することをオススメします。
消費者金融の借り換え専用ローンも借り換えしておまとめ後は返済のみ可能です。つい使い過ぎてしまったということも防げるため、確実に完済したい時にオススメのローンと言えます。
審査面については銀行よりも通過しやすい傾向にあるため、銀行で借り換えができなかった場合は消費者金融での借り換えを検討してみてください。
ただし利息面は金利が消費者金融のキャッシングやカードローンと同程度なのであまり利息軽減ができないこともあります。しかしおまとめすることで返済負担を減らすことは可能なので、確実に完済したいといった時に利用してください。
キャッシングやカードローンで多重債務をしていると、毎月の返済負担が大きくなり返済を遅延することがあります。
金銭的に余裕を持って返済できているのであればあまり問題となりませんが、返済が厳しいと感じてきた場合は借り換えで借金をおまとめすることを検討してみてください。
借り換えでのおまとめは銀行でのカードローンやおまとめ専用ローン、消費者金融のおまとめ専用ローンを使って行われることが多いです。
現在の借入が消費者金融からなら銀行でおまとめすることで金利が下がり利息を軽減できることが多いです。同じ消費者金融でも多重債務で借入合計が多く、借入金額が大きくなれば今よりも低金利となることがあります。
審査の厳しさもそれぞれの金融機関によって異なるため、まずは銀行のローンへ申し込みをし、借り換えできないようであれば消費者金融の専用ローンへ申し込みをしてみると良いでしょう。
どこのローンでもおまとめができないという場合は現状を維持したまま完済していく方法の他に、債務整理で借金を返済していく方法があります。債務整理をすれば借金や利息の減額だけではなく、借金全額の免除もできるため、「もう借金がどうしようもない」という時は債務整理することも考えてみてください。
多重債務を借り換えすれば負担を軽減することができますが、利用するローンの貸付条件や返済計画によっては負担軽減とならないこともあります。そのため、もしもおまとめをする場合はおまとめで借り換え後の返済計画をよく立ててからおまとめするようにしましょう。
よく考えずにおまとめをして、損をしていたということがないように注意してください。