カードローンの借り換えをすれば返済額や利息を減らすことができるため、返済に負担を感じている時にとても魅力的です。しかし借り換えをする時には審査があるため、審査に通らなければ借り換えすることはできません。
借り換えをする時の審査は、カードローンとは異なるのか？また借り換えローンの審査は厳しいのか？審査の比較をして行きます。
カードローンの借り換えを目的としている人は、少しでも利用しやすいローンで借り換えをしたいと考える人は多いのではないでしょうか。カードローンと借り換え専用ローンを比較してみて、審査を比較してみてどっちが利用しやすいのか？まとめていきます。
カードローンと借り換え専用ローンで借り換えを考えた時に利用しやすいのは借り換え専用ローンです。
理由としては借り換え専用の名前通り借り換えの専用のため、すでに借入があることを前提に審査をしてくれます。そのためすでにカードローンからの借入がある場合でも、借入件数が複数あるというだけで審査に落ちることなく、審査を受けることができます。
審査関係で利用しやすいローンで借り換えをしたいという場合は、借り換え専用ローンでの借り換えを検討してみてはどうでしょうか。
借り換え専用ローンと比べるとカードローンでの借り換えは審査が厳しくなる傾向があると言われています。理由としては借り換え目的ということはすでにカードローンなどで借金があることになり、借り換えを検討するぐらいですから、何か問題があるのではないか？と判断されてしまうためです。
例えば返済能力に問題があると判定されてしまうことも多いです。。借り換え目的とはいえ返済能力に問題がある人にお金を貸したいと考えるでしょうか。
金融会社側からすれば返済されないと利益もないため、貸したいとは思いません。こういった点から審査が厳しくなってしまい利用しづらいと言われています。
ではカードローンでの借り換え審査が厳しいなら借り換えは無理なのか？というとそんなことはありません。返済能力に問題がなければ、十分に借り換えをすることができます。
カードローンは借り換えに利用することができますが基本的に用途自由のローンであり借り換え目的のローンではありません。そのため申し込みをする人は借り換え以外での借入を前提に審査を進めます。
そこで、申し込みをする時に「借り換え目的である」という事を事前に伝えておけば、借り換えを前提とした審査をしてくれると言われています。
借り換え専用ローンのようにすでに借入があることを前提に審査をしてくれるため、借り換えローンとして利用すると伝えておけば利用しやすくなります。
カードローンの借り換えを考えている人は、返済が辛いという人も多いです。返済が辛いという場合、少しでも早く借り換えをしたいのではないでしょうか。では借り換えまでにどれくらいの時間がかかるのか？まとめていきます。
カードローンの借り換えをする場合、利用するローンや申し込みをする人によって審査にかかる時間は異なります。資金用途自由のカードローンは以前であれば即日融資にも対応していましたが、現在即日融資は難しいです。
長い人だと3週間以上時間がかかることもあるため、返済状況が悪い人は注意が必要です。審査が長くなることが多いケースは契約までに手順が多い時であり、以下のようなときに注意してください。
ローンによっては契約するために銀行口座を開設しなくてはいけないこともあります。すでに口座を持っていればスムーズに契約することができますが、口座を持っていない場合は口座の開設時間や開設のための準備も必要となるため時間がかかりがちです。
また借り換えをする場合はカードローンと契約時よりも多くの書類が必要となることもあります。提出する書類が多いと書類を確認する時間がかかるため結果的に契約までの時間が長引いてしまうため注意が必要です。
ローンによって用意されている申し込み方法はさまざまで、場合によっては申し込み方法が少ないこともあります。例えば窓口に足を運ばないと契約できなかったり、郵送が必要な申込方法しかなかったりすると契約までに時間がかかってしまうため注意してください。
よりスムーズに借り換えをするためには契約しやすい申込方法があるローンを選ぶ、日ごろから利用する金融会社のローンを使う、書類は事前に準備しておくなど準備してから申し込みするようにしましょう。
カードローンや借り換え専用ローンによっては「WEB完結」という方法で申し込みできる事もあります。
WEB完結は契約までがとても素早いため、できるだけすぐに借り換えをしたいという時におすすめの申し込み方法の一つです。
WEB完結という名前の通り、すべてインターネット上で契約まで行えるためとても便利です。ただしインターネットがないと利用できませんし、書類を提出する時に画像を撮影するなど手順が必要となることもあります。
借り換えとなると即日での借入は難しいですが、借り換えをする場合はWEB完結に対応しているローンで借り換えをしてみてはどうでしょうか。
カードローンと借り換えローンのどちらで契約する場合でも審査の為に書類を提出する必要があります。カードローンと借り換え専用ローンで必要な書類に違いはあるのか？比較してみていきましょう
どちらのローンでも必須となる書類は本人確認書類となります。本人確認書類として認められている書類は金融会社によって異なりますが、以下の書類が認められていることが多いです。
健康保険証を提出する場合、住民票や公共料金の領収書が必要となるため注意が必要です。外国人登録証明書や特別永住証明書といった書類は海外の方向けの書類となっているため必要に応じて用意しましょう。
本人確認書類はカードローン、借り換え専用ローンのどちらでも必須です。次に必要となる書類としては「収入証明書」です。これは金融会社によって必要となる条件が異なるため、利用するローンの詳細をよく確認してから用意する必要があります。
収入証明書として認められている書類には以下のようなものがあります。
上から4種類の書類は新しい年度の物が必要となります。古い書類では収入証明書と認められず再提出など、借り換えにさらに時間がかかってしまうため注意してください。
消費者金融のカードローンや借り換え専用ローンの場合、収入証明書が必要となるのは借入金額が一定を超える時です。金額は以下の時となっているため、借入前によく確認しておくようにしましょう。
借り換え後の希望額が50万円以上となる時、もしも複数のカードローンなどから借入をしている場合、借入額が100万円を超える時に収入証明書は必要となります。
銀行の場合は、金融会社によって様々です。消費者金融と同じように50万円以上というカードローンもありますし、借入額に関係なく必要となることもあります。銀行カードローンで借り換えをする場合は収入証明書が必要になるのか確認を忘れないようにしましょう。
借り換え後のローンによっては、契約書などの提出が必要となることもあります。契約書などを提出する理由ですが、カードローンの利用状況を把握するためです。
借り換えをするのであれば本人確認書類と収入証明書だけではなく契約書などの用意もしておきましょう。
借り換え後のローンによっては解約したことを証明してくれる「解約証明書」の提出が必要となることもあります。解約証明書が必要となる理由としては、返済が滞るリスクを避けるためです。
なぜ解約証明書を提出すれば返済が滞るリスクを避けられるのか？というと解約証明書があるということは借り換え前のカードローンを解約したことになります。
解約してしまえば、新たに他社のカードローンと契約しなければ新たな借入はできないことになります。借入ができなければ、もしも借り換え後に借入をしてしまい、返済の滞納や延滞を防ぐことが可能です。
そのため、借り換えローンを扱う金融会社は返済の滞納や延滞のリスクが少なくなります。
カードローンでは必要にならない書類が借り換えローンでは必要になることもあるため、必要書類をよく確認して用意しておくようにしましょう。
カードローンの借り換え時の審査には必ず通るわけではなく、残念ながら審査に落ちてしまう人もいます。ではどのような理由で審査に落ちてしまうのか？カードローンと借り換えローンでは審査落ちに理由は異なるのか？比較してどのような理由があるのかまとめていきます。
借り換えをする時には当然ですがカードローンからの借入があります。それが1件からの借入の人もいれば、2件以上の借入の人もいるでしょう。
借入件数が1件であれば、問題なく借り換えすることができますが、2件、3件ある場合には注意が必要です。カードローンと借り換えローンのどちらでも借入件数が多いと審査に落ちやすくなってしまいます。
カードローンの他社借入がある場合、借入している金額も多くなる傾向があります。他社借入があり、なおかつ合計で多額の借入がある場合は審査に落ちやすいです。
また他社借入がなくても借入金額が大きいと審査に落ちやすい可能性が高いです。特に借り換え専用ローンを使わずにカードローンで借り換えをする場合に注意が必要になります。
理由としては借り換えをするということは現在契約しているカードローンと同じだけの金額を借りる事になるため、一時的とはいえ借入合計額が高くなるためです。
例えばすでに100万円借りていれば、借り換え後のローンでも同じく100万円借りなければいかず、合計で200万円の借入となってしまいます。高額になればなるほど審査には落ちやすくなってしまうため、他社借入だけではなく借入金額が大きい場合は注意してください。
カードローンの利用状況は信用情報機関というところにすべて残されています。期日通りに返済した実績はもちろんのこと、返済が期日にできなかった情報や滞納をしている情報も例外ではありません。
比較するまでもなく、カードローンと借り換えローンのどちらも返済の延滞や滞納がある場合は審査に通ることはありません。カードローンや借り換えローンの審査をする時には、この残された記録を2年にさかのぼって調べるとされています。
借り換え後は、借入している合計金額に注意が必要で、借り換え先のローンによっては審査に落ちやすくなってしまいます。例えば借り換え先を総量規制の対象となる消費者金融を選んだ場合に注意が必要です。
消費者金融では最大で年収の3分の1までしか借入できないという制限があり、借り換え後の合計金額がこれを超えていると審査には通りません。
逆に銀行や借り換え専用ローンは総量規制の対象にならないため消費者金融と比較すると審査に通る可能性はあります。
しかし、現在はどのローンでも年収の3分の1以上の借入もしくは3分の1に近い金額の借入が難しくなっているため審査落ちの可能性も高いです。
カードローンの借り換え審査に落ちやすい人もいますが、逆に通りやすい人もいます。どのような人が審査に通りやすいのか？借り換え審査の時の対策の一つとなるため、申し込みをする前に確認しておきましょう。
カードローンの借り換え時の審査には勤務年数と収入が大きく影響を与えます。審査に通りやすいは、勤務年数が長く安定した収入を得ている人です。逆に勤務年数が短かったり収入が安定していなかったりすると落ちやすくなってしまいます。
また高収入の人の方が確かに審査では有利ですが、高い収入よりも安定していることが重要です。ただし収入が安定していても、年収が少ないと借入できる合計金額も少なく、借入する金額によっては審査に落ちやすくなることもあります。
勤務年数は長ければ収入も安定している人が多いため、勤務年数が長ければ長いほど審査に通りやすいです。
カードローンの借り換えをする人は、貸付条件を重視して申し込みをする人も多いです。よく審査に落ちやすい人は、金利がとても低いカードローンや好条件での貸し付けのローンに申し込みをしてしまうことがあります。
確かに貸付条件が良いローンでの借り換えはとても魅力的ですが、貸付条件が良いローンは審査の基準も高いため貸付条件の事ばかり気にして申し込みをするのはよくありません。人によっては属性が足りず審査落ちしてしまうことも多いため、自分の属性にあっているローンに申し込みをすれば審査にも通りやすいです。
例えば借り換え先は今よりも少しだけ金利が低い消費者金融や借り換え専用ローンを選ぶなど、借入先をよく選ぶ人が審査に通りやすい人です。
カードローンや借り換え専用ローンの審査基準は詳しく知ることはできません。しかし口コミや評判なども多く残っているため、自分の属性に近い人が審査の結果を確認すれば、利用できる可能性もローンを見つけることができます。
カードローンと借り換えローンでは、借り換えローンの方が利用しやすいです。カードローンの返済を見直して借り換えをするのであればまず専用ローンで借り換えすることを検討してみてはどうでしょうか。
カードローンとは違い、借り換えローンでは必要書類が多いこともあります。必ず必要になる書類としては本人確認書類で「運転免許証」や「パスポート」などを用意しておきましょう。
借入金額が大きい場合、収入証明書の提出が必要になることもあります。「源泉徴収票」や「確定申告」「給与明細」などが必要となるため、最新のものや直近の物を用意しておくようにしましょう。
審査に通りやすい人の傾向としては勤務年数が長く、毎月安定した収入を得ている人が、次に自分の属性にあった借入先に申し込みをすることが借り換えの成功するためのポイントになります。
逆に審査に落ちやすい人の傾向としては、収入に対して借入金額が多くなりすぎると審査に通りにくくなってしまいます。また他社借入件数が多い人や延滞や滞納がある人も審査に落ちやすいです。
借り換えは必ずしも返済額楽になるわけではなく、利用するローンによっては返済が困難になってしまうこともあります。利用しやすいローンにこだわり過ぎて、借り換え後に返済負担が増えるということがないように審査以外のことにも注意してください。
借り換えをするのであれば計画を立てて、借り換え負担が減るのか計画をしっかり考えてから行うようにしましょう。