消費者金融のカードローンやキャッシングを利用すればメリットを得られますが、同時にデメリットも発生してしまうため何となく利用してはいけません。使い方を間違えると返済が困難になり、いずれ延滞や滞納が発生してしまいます。
消費者金融を利用するならばメリットとデメリット、いざ利用して返済が困難な時に活躍する借り換えの知識を頭に入れておきましょう。
消費者金融はお金が必要な時、自由に使えるため便利ですがデメリットには気を付けなくてはいけません。
デメリットを理解しておけば、リスクを減らせることもあるためでメリットについて知っておきましょう。
デメリットとしては上記の5つが考えられます。
消費者金融のカードローンやキャッシングは限度額の範囲であれば自由に利用できるため便利ですが、人によってはデメリットとなることもあります。
その便利さから普段からカードローンやキャッシングを使ってしまい、お金に余裕があるのにちょっとしたことで借入してしまうことも考えられます。使いすぎるとカードローンで借りることが当たり前になり、借入することが癖になってどんどん借金が増えてしまう…。なんてことになりかねません。
これは消費者金融で扱っているカードローンやキャッシングだけのデメリットではありませんが、利用する場合は借入するタイミングに注意する必要があります。利便性が高いですが、本当にお金が必要な時にだけカードローンを利用するようにしましょう。
消費者金融のカードローンやキャッシングは貸金業法が適用され、総量規制の対象となります。総量規制というのは自分の3分の1を超える融資ができないという規制です。借入できる金額が自分の年収に左右されるため、人によっては高額の借入ができない可能性もあります。
例えば年収が100万円なら大体33万円が借入できる最高額となります。総量規制の関係上、自分の借入希望額が自分の年収の3分の1以上の場合は審査落ちになるため注意してください。
消費者金融で扱っているカードローンやキャッシングの多くは高金利となっていることが多いです。初回で借入をする場合、限度額は100万円以下のことが多く、この時の金利は18%となっています。この18%という金利は銀行で扱っているカードローンに比べると高金利です。
具体的に言うと銀行カードローンであれば、100万円以下の限度額でもだいたい14%で借入できるため、消費者金融で借入をする時にデメリットとなってしまいます。
カードローンと契約するためには「在籍確認」という審査を受けなくてはいけません。どんなことをするのかというと、自分の勤務地に電話連絡が来るというものです。自分の勤務地に電話が来るため自分以外の従業員にカードローンからの在籍確認電話がばれてしまうリスクがあります。
在籍確認が来るときは「個人名で電話連絡が来る」ことになっていますが、少なからずばれてしまうリスクもあるためデメリットです。カードローンによっては勤務先への電話連絡を避けることもできるため、ばれてしまいリスクを減らしたいなら電話連絡以外で在籍確認をしてくれるローンの利用を検討してください。
カードローンといえば「無理なく返済」が強みですが、これがデメリットとなってしまうこともあります。無理なく返済では、返済金額が少なくなっており完済までの期間が延びてしまいデメリットが発生するため注意が必要です。
返済が長期化してしまうと利息負担も増えてしまうため、返済期間が長引くときは金利をよく計算しておくことをオススメします。最終的にとても多額の利息が発生していたということもよくあるため注意してください。
消費者金融で扱うカードローンとキャッシングにはデメリットだけではなくメリットもあります。うまく利用すればとても心強いためメリットを活かせるようにカードローンを使ってみてください。
消費者金融のカードローンで発生するデメリットがメリットになることもあります。
消費者金融が対象となる総量規制は借入できる金額が自分の3分の1までになるデメリットと捉えられますが、メリットと捉えることもできます。総量規制で指定されている自分の年収の3分の1という数字は利用者が無理なく返済していける最高金額です。
そのため年収の3分の1以上を借入すると延滞や滞納といったリスクが高まります。消費者金融では総量規制で年収の3分の1以上の借入ができないため、延滞や滞納といったリスクを抑えられるためメリットと捉えることが可能です。
過剰借入を防ぎたいという人に消費者金融のカードローンやキャッシングはオススメです。
消費者金融のカードローンやキャッシングは毎月の返済金額が無理のない範囲となっています。具体的に言えば借入金額が10万円でも毎月3000円～5000円となっていることが多いです。
消費者金融のカードローンでは無理なく返済していける「最低返済額」が用意されているため、借入をする前に確認してみることをオススメします。
注意点として返済金額はカードローンやキャッシングによって様々な点と、借入金額が増えると最低返済金額も増える点です。最低返済金額は自分の無理のない範囲になっているローンを選択すると無理なくカードローンを利用していくことができます。
消費者金融のカードローンやキャッシングのメリットといえば、「利息0期間」が用意されていることです。利息0期間というのは、契約したその日、もしくは借入をしてから○○日間利息が掛からないキャンペーンとなっています。
この期間を利用すれば初回返済時の利息が0円となるため、金利が高い消費者金融のメリットに十分なります。多くの消費者金融では、この利息0間は30日とされていることが多いです。
カードローンを扱っている金融会社によってキャンペーンは異なるため確認してみてください。またあくまでキャンペーンなので、期間が終了することもあるため注意してください。
消費者金融、銀行は問わずカードローンを利用するために一人一人審査を受ける必要があります。銀行は審査が厳しいと有名ですが消費者金融は比較的利用しやすくなっているため、利用しやすいことがメリットです。
ただし利用しやすいといっても誰でも利用できる訳ではありませんし、審査に落ちてしまうことももちろんあります。「安定した収入」があり「20歳以上」であればアルバイトやパートの人でも利用できる可能性があるため幅広い人が利用可能です。
銀行の審査が不安といった場合や銀行審査に落ちたといった場合は消費者金融への申し込みも検討してみましょう。
消費者金融のカードローンやキャッシングは即日融資に対応していることが多いです。申込をした当日にお金を借りることも可能なので、急いでいる時に魅力的なメリットとなります。ただしあくまでも「最短即日」ということを忘れてはいけず、申込者によっては即日で借入できないこともあります。
審査が素早いと言われる消費者金融でもさすがに火が変わる目前の申込では即日融資は難しいです。カードローンは契約するために書類を提出する必要があり、場合によっては書類の不備となることもあります。
またカードローンへ申込者は自分だけではなく、結構多くの人が申込をします。申込時間がかぶってしまうと審査に時間がかかってしまうこともあるため注意してください。
即日融資を受けるのであれば、できるだけ早い時間に申込をすると即日融資を受けやすいです。インターネットや自動契約機を利用すれば素早く融資も可能なので、急いでいる時はぜひ素早い消費者金融のメリットを利用してみてください。
消費者金融のカードローンでの借入は「借り換え」を利用することでデメリットの対策となることもあります。
うまく利用すれば返済額楽になるため、カードローンの返済で困っている人にオススメです。借り換えはどうやるのか？というと現在利用していない「カードローン」や「借換え専用ローン」「フリーローン」などを使って行うことができます。
カードローンの借り換えというのは現在利用していないローンと新たに契約し、そのローンからお金を借りて既存ローンの完済をして、返済先を新たなローンにすることを言います。
例えば現在消費者金融で扱うカードローンAから30万円借りていた場合、借換え専用ローンAというとこから30万円を借りて消費者金融のカードローンへ返済をします。そうなると消費者金融のカードローンAの借金は無くなり、借金は借換え専用ローンAに移ることになり、これが借り換えです。
当然ですが借換え後のローンの金利が適応されますし、返済金額も変わるため、借換え前よりも金利が低くなれば利息を抑えることができます。
借り換えするためには新たなローンと契約しなくてはいけないため、審査を受けなくてはいけません。現在カードローンを利用しているから借り換えローンでは審査を受けなくて良いという訳ではないため注意してください。
審査には書類も必要となるため、本人確認書類と収入証明書、場合によってはそれ以外の書類が必要となることもあるため必要に応じて用意するようにしましょう。
借り換えは消費者金融のカードローンで発生するデメリットを解消できるメリットがあるため返済に困ったら借り換えが効果的です。
ただし必ずしも効果があるわけではありませんし、デメリットも存在するため借り換えのことを理解してから利用することをオススメします。
借り換えをすることで発生するメリットとデメリットを紹介していきます。
借り換えには主に「返済負担が減る」といったメリットがあります。もちろん必ず返済負担が減るわけではありませんが、借り換えをすることでカードローンの返済負担が減ることも多いです。
まず金利ですが、借り換え前のカードローンよりも低金利の借換え専用ローンを選択すれば発生する利息を抑えることができます。例えば上限金利18%カードローンから上限金利17.5%の借換え専用ローンを利用すれば差の分利息を軽減可能です。
また毎月の返済金額について、消費者金融では無理なく返済していける金額になっていますが、人によっては負担が大きいこともあります。そんな時に現在のカードローンよりも毎月の返済金額が少ない借換え専用ローンを利用すれば毎月の返済負担を軽減可能です。
消費者金融の返済や利息のことで困った時に借換えは効果的なので、返済負担を少しでも減らしたいという時に借換えをすることも覚えておきましょう。
消費者金融のカードローン利用者の中には複数の金融会社からお金を借りている、いわゆる多重債務の人もいます。多重債務は返済日も契約しているカードローンの数だけ管理する必要もあるし、返済額も数が増えると負担も増えてしまうため延滞や滞納のリスクが高いです。
借り換えは1つのカードローンから1つの借り換えローンに借換えするだけではなく、複数からのカードローンの借金を借り換えローンにまとめることができます。
カードローンはその便利さから1枚のカードだけでは足りずに、2枚目のカード、3枚目のカード…。と手を出してしまうことも多いため、そんな時の対策に借換えは効果的です。
消費者金融のカードローンはその便利さから過剰借入してしまう人も少なくありません。一度に多額の借入をしなくても、少しずつ借りているだけでどんどん借金が増えてしまい手を付けられなくなることもあります。
ついついカードローンを使いすぎてしまい返済ができないということを避けるために、少しでも返済が辛いと感じた時には借り換えを検討してみてください。
消費者金融や銀行カードローンの返済負担を減らせる「借り換え」ですが、デメリットが発生し返済負担が減らないこともあります。
よく考えずに使い、借換え後の方が負担は増えていたなんて可能性もあるため注意してください。
単純に借り換え後のローンで金利が下がっていれば利息が減ります。しかしそれで安心してはいけません。特に返済額も減った場合には注意が必要で、返済額が増えて借り換え前よりも完済までの期間が長いと利息負担が増えている可能性が高いです。
理由は完済までの期間が延びると、それだけ返済回数も増えます。利息は返済するたびに発生するため、返済回数が増えれば一度の返済で発生する利息が減っていても最終的な総利息が経ている可能性が高いです。
次に金利は下がったけど返済額増えてしまった時のデメリットです。金利が減る点はメリットにも見えますが、あまり返済額を増やしすぎると1月の負担が増え返済が困難になる可能性もあります。
毎月の返済金額を増やすことは完済までの期間を短縮でき、メリットにもなりますが、無理のない範囲でないと逆に延滞や滞納のリスクも高まるため注意してください。
借り換えに利用できるローンは結構数が多いため、いざ借り換えをしたい時に利用先に迷ってしまうこともあります。金利や返済額、利便性などはローンによって異なるため自分が利用しやすい借り換え用ローンがオススメです。
自分の状況をよく考えて自分に合った借り換え先を見つけてみましょう。
銀行で扱っているローンは消費者金融のカードローンよりも低金利となっていることが多いため、利息を軽減したい時には銀行での借り換えがオススメです。
銀行で借り換えをする場合はカードローンを利用するか、フリーローンや多目的ローンなどが借換え先として挙げられます。ローンによって借り換えに利用できることもあれば、できない場合もあるため借り換えに利用可能なローンで借換えをするようにしましょう。
注意点としては銀行のローンは審査が厳しいという点です。そもそもカードローンやフリーローンなどは借り換えを目的としているローンではありません。そのため借換え専用ローンよりも審査に通りにくい可能性が高いため、審査には気を付けてください。
借り換えをするのであればやはり専用のローンを使った方が効果的です。
審査も借り換えを前提とした審査をしてくれるため、多額の借金があるというだけで審査に落ちることもあまりありません。また借換え専用ローンは返済専用となっているため、追加借入防げることも大きなメリットです。
返済の方法によっては利息を軽減することもできるため、借換えをするのであればまず専用ローンを利用することを検討してみてください。
借入することを考えすぎてしまい、計画を立てずに消費者金融で借入をするとデメリットが発生してしまうこともあります。「毎月の返済額の負担が大きい」「利息負担が大きい」「ついつい借入してしまう」などデメリットが発生すると延滞や滞納をしてしまい、さらに状況が悪くなりかねません。
手が付けられなくなる前にカードローンの借り換えをすることを考えてみてください。借り換えを利用することで消費者金融からの借り入れ負担を軽減できることがあります。
もしも金利で困っている場合、借り換え先は今よりも金利が低いローンで借換えをすると利息を抑えられます。この時に毎月の返済金額が減り、完済までの期間が長くなると利息負担が減らないこともあるため注意してください。
毎月の返済金額を上げることで利息を抑えることも可能です。金利が下がらなくても利息を抑えられるため、なかなか金利が低い借換え先が見つからない場合は返済金額を増やすことも検討してみてください。
次に毎月の返済金額で困った場合、今よりも毎月の返済金額が少ない借換え先を選ぶようにしましょう。毎月の返済金額が下がると利息負担が増えてしまいますが、返済金額増えて返済もしやすくなるため、とにかく返済したいという人にオススメです。
複数の消費者金融カードローンからの借金がどうしようもない、こんな場合にも借り換えは効果的です。借り換えは複数のカードローンからの借入を1つにまとめることもできるため、まとめると返済負担を解消できることもあります。
借り換えは専用ローンを使ってできますし、他社のカードローンやフリーローンを使って借り換えすることもできます。しかしカードローンやフリーローンはそもそも借り換えを目的としたローンとは言えません。
そのため借り換え目的のすでに借金がある場合、審査に通りにくくなってしまいます。借り換えをするのであれば専用ローンを使った方が借り換えもしやすいためオススメです。
借換え専用ローンは消費者金融でも扱っているため、返済に困った時には消費者金融の借り換え専用ローンを頼ってみてください。