カードローンの返済が厳しい時は、借り換えをすることで返済が楽になることもあります。また借り換えをする時に、現在契約しているカードローンよりも低金利のカードローンを選べば利息を抑えられることも多いです。
今回は「au限定割」で金利が低くなることが特徴のじぶん銀行カードローンを紹介していきます。条件を満たせば低金利での借り換えも可能なため、返済を楽にしたい時に参考にしてみてください。
KDDIと三菱UFJ銀行が共同で出資しているインターネット銀行「じぶん銀行」ではカードローンを扱っています。「au限定割」というサービスをしていることが特徴で、auユーザーであれば金利が下がるため、利息を抑えたい時にオススメです。
じぶん銀行カードローンは借り換え専用ローンではありませんが、借り換えすることができます。
借り換えコース以外にも「誰でもコース」があり、こちらは金利0.1%優遇となっています。「借り換えコース」と「優遇コース」は審査によって決定されるため、借り換えコースを希望する人でも審査結果によっては誰でもコースになってしまうこともあるため注意が必要です。
じぶん銀行のカードローンはauユーザー以外の人でも利用することができます。
しかし「au限定割」はauユーザーのみの対象となるため、auユーザー以外の人は金利の優遇を受けられません。
またじぶん銀行のカードローンは通常のカードローンですが、借り換えは可能です。しかし借り換え専用のローンではないため借り換えを目的としており、多重債務の人は審査に落ちる可能性も高いため注意してください。
au限定割のじぶん銀行カードローンでの借り換えは誰でもできるわけではありません。通常のカードローンと同様に、最低限以下の条件を満たす必要があります。
じぶん銀行カードローンの対象年齢は満20歳から70歳未満の人のみです。未成年や70歳以上の人では申し込みをしても融資を受けられないため注意してください。
au限定割もカードローンの一種のため、借り換えをしたら返済をしなくてはいけません。返済のためには安定した継続収入が必要です。必用なのは「安定した継続収入」なので、必ずしも高収入が必要という訳ではありません。
そのため、自営やパートアルバイトといった人でも安定した継続収入があればau限定割のじぶん銀行カードローンで借り換えすることができます。
じぶん銀行カードローンの保証会社は「アコム」で審査はアコムが行います。過去にアコムでの借入があり、返済の延滞や滞納があると保証を受けられず審査に通らないこともあるため注意してください。
上記の3つの条件はカードローンで最低限必要となる条件です。通常のじぶん銀行カードローンであれば上記の条件だけで借り換えできますが、au限定割はその他にも条件があります。
じぶん銀行カードローンのau限定割を利用するにはまず「auID」を登録する必要があります。
また、auIDにauの携帯電話や固定通信サービスを設定することも条件となっているため、auキャリアの携帯電話などを持っていることも条件の一つです。
au携帯電話の他にも以上のものでも問題ありません。借り換え後にauIDが有効となっていないと、金利の優遇が受けられなくなってしまうこともあるため注意が必要です。
じぶん銀行カードローンのau限定割には「借り換えコース」と「誰でもコース」の2つのコースがあります。
ただし限度額が100万円以下となってしまった場合は「誰でもコース」での借り換えとなります。
誰でもコースもau限定割の対象となりますが、優遇は金利が0.1%下がるのみとなるため注意してください。
じぶん銀行カードローンの借り換えコースを利用するのであれば、2つの書類が必要となります。ただし、審査の内容によっては2点以上の書類が必要となることもあるため、必要に応じて書類を用意するようにしましょう。
まず本人確認書類は必須となります。借り換えコース以外でも本人確認書類は必要となるため必ず用意しましょう
運転免許証は表、裏面の両面のコピーが必要です。必ず有効期限内のもので現住所が記載されているものを用意しましょう。
健康保険証はカード型の場合は両面のコピーが必要です。住所、現住所が記載されているものが必要で、現住所と保険証に記載されている住所が異なる場合は別の書類が必要となります。
パスポートは国内で発行されたものが有効です。写真・旅券番号記載ページと住所記載ページ、外務大臣印のあるページをコピーして提出する必要があります。
個人番号カードは表面のみの提出で問題ありません。住民基本台帳カードは顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのものが必要となります。どちらも有効期限内のものが有効なため、有効期限内の書類を提出しましょう。
借り換えコースを希望の方はじぶん銀行カードローン限度額が100万円以上となるため、収入証明も必要となります。
収入証明は前年度分の書類が必要となるため、借り換えコースを希望する場合は必ず用意しましょう。もしも上記の3つの中から書類を用意できない場合は、最新1か月分の給与明細書でも問題ありません。
また個人事業種の場合は確定申告書が必要となるため用意しておきましょう。
au限定割のじぶん銀行カードローンの利点は、金利の優遇だけではありません。その他にも利点があるため、金利優遇以外でもオススメできるカードローンです。
au限定割で金利が優遇されるじぶん銀行カードローンの金利は、他社のカードローンと比べても低金利となっています。じぶん銀行カードローンの借り換えコースの金利は「1.7%～12.5%」です。
| カードローン | 金利 |
|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 2.0%～14.0% |
| 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | 1.8%～14.6% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%～14.5% |
下限金利、上限金利共に他社のカードローンよりも低金利のため、借り換えにも向いています。消費者金融の多くは18%近い金利となっているため、消費者金融と比べても低金利です。
じぶん銀行カードローンの借り換えコースは借り換え専用ローンではありません。カードローンとして利用することもできるため、借り換え後に限度額に空きがあれば追加融資をすることも可能です。
例えばA社から60万、B社から40万、C社から50万の合計150万円の借入残高があるとします。じぶん銀行カードローンの借り換えコースで170万円借り換えをすると、20万円の空きができ、20万円までなら追加融資可能です。
借り換え専用ローンは返済のみということが多く、新たに追加融資をすることはできません。じぶん銀行カードローンの借り換えコースであれば借り換え後に追加融資も可能なため、借り換え専用ローンにはない利点といえます。
auユーザーであればじぶん銀行カードローンへ「スマホ完結」で申し込みすることができることが利点です。申込から契約まで、スマホだけで手続きできるため、来店も口座も必要ありません。
auIDがあれば、カードローンに必要な氏名などを入力しなくても良いため、面倒な手続きを短縮して契約することができます。書類もスマホから提出可能です。
じぶん銀行カードローンは提携ATMでの取引手数料がかかりません。全国のコンビニで365日24時間いつでも利用できるため、返済はもちろんのこと借入もしやすいです。
利用回数に制限もないため、ATM手数料をかけずに返済や借入可能です。カードローンではATMでの取引時に手数料がかかることもあり、一度の取引手数料が少なくても回数を重ねれば多額になってしまいます。
じぶん銀行カードローンの提携ATMで取引をすれば回数無制限でいつでも手数料0円のため大きな利点といえます。
auユーザーはじぶん銀行カードローンで借り換えをすれば利点も得られますが、欠点もあるため借り換え時に注意する必要があります。
じぶん銀行カードローンの借り換えコースは審査が厳しい傾向にあります。理由としては、借り換えということで既に借金を抱えている状況のため、借り換え後の返済に不安が残るためです。
借り換えコースのため、多重債務というだけで審査に落ちることはありませんが、借金の金額によっては審査に通らないことが欠点です。
また現在のカードローンの返済状況に問題があると審査に通らない可能性が高いです。延滞や滞納をしている人は注意しましょう。
au限定割のじぶん銀行カードローン「借り換えコース」は、カードローンとして利用することができます。借り換え後に追加で融資を受けられますが、追加融資が欠点となることもあるため注意が必要です。
カードローンと同様に限度額の範囲内で追加融資を受けられるため、ついつい使いすぎてしまうこともあります。カードローンと同様に、よく考えずに融資を受けてしまうと完済できなくなってしまいます。
また追加融資を受けると完済までの期間が長くなり、最終的な総支払額が増えてしまうこともあります。追加融資できることは利点にもなりますが、欠点となってしまうこともあるためじぶん銀行カードローン借り換えコースを利用する時に注意してください。
じぶん銀行カードローンで借り換えコースの対象になる人は、限度額が100万円を超える時のみです。そのため、審査の結果、限度額が100万円以下となってしまった場合は借り換えコースで借り換えすることができません。
金利の優遇も受けられませんし、金利は「12.9%～17.4%」という消費者金融並みの金利が適用されます。利息が高くなってしまう欠点もあるため、注意してください。
じぶん銀行カードローンではauユーザー優遇の「借り換えコース」で他社借入をまとめることができます。
じぶん銀行カードローンの限度額が100万円以上の時にこの借り換えコースを利用することができ、得点は金利0.5%の優遇です。
また借り換えコースの金利は1.7%～12.5%と他社のカードローンと比べても低い金利で借り換え可能です。借り換えコースの優遇を利用することで、返済の負担を抑える効果に期待できます。
ただし、限度額が100万円以下となってしまうと、借り換えコースではなく「誰でもコース」での借入となってしまうため注意してください。
借り換えコースを利用できるのはau関連のサービスを登録しなくてはいけません。具体的に言うと、au携帯電話やケーブルプラス電話、Smart TVBOXなどauの対象サービスを利用している人だけ借り換えコースで借り換えすることができます。
au関連のサービスを利用している人にオススメの借入先です。auユーザーであれば申込から契約までスマホ完結でスピーディに進めることができます。
じぶん銀行カードローンはauユーザー優遇ですが、auユーザーでない人でも利用可能です。その場合は、優遇は受けられませんが借り換えすることはできます。
優遇が受けられないと金利は2.2%～17.5%となるため、借り換えの前後で利息の計算をしてから借り換えをするようにしましょう。
auを利用している人が利用すれば借り換えすることで毎月の負担を減らせるため、auユーザーの人はじぶん銀行カードローンでの借り換えを検討してみてください。