キャッシングやカードローンは毎月の返済額が少なく、便利に使うことができますが「返済」の事を考えて借入しているでしょうか。毎月の返済額が少なくても、完済した時の利息が高額になっていることもありますし、何らかの理由で毎月の返済ができなくなることもあります。
借り換えをすることでキャッシングの返済計画を一から見直すことで、困難だった返済に対処することができます。キャッシングで実際に借入をしてから「負担が思ったよりも大きい」と感じたり「利息をもっと抑えたい」と考えたりする人も少なくないため、借入をする前に借り換えの事を知っておいて損はありません。
そもそも「借り換えする」がどういった物なのか知っているでしょうか。借り換えは現在使っているキャッシングから、別の金融機関で扱っているローンで借入しなおすことを言います。
例えば現在、キャッシングAから金利18.0%で30万円借りているとしましょう。ここで返済をしてみて負担が大きいとなった場合に、キャッシングAから借入している同額を金利14.0%のキャッシングBから借入してキャッシングAへ完済します。
そうすると借金はキャッシングBにすべて残る事になり、その後は金利14.0%で返済していくことになります。金利が18.0%から14.0%になるため4%分だけ利息減らせるため、返済負担の軽減が可能です。
またキャッシングによって毎月の返済金額も異なるため、毎月の返済額が少額のローンで借り換えをすれば毎月の返済金額の負担も軽減することができます。
このように、現在のキャッシングよりもより良いローンで借り換えすることで負担を軽減することができます。
キャッシングの借り換えはとても魅力的ですが、審査が行われるため誰でもできるわけではありません。
審査に落ちてしまえば借り換えはできないため、審査落ちしてしまえば契約しているキャッシングで継続して返済していく必要があります。
また借り換え先のローンにも申し込み条件が設定されているため、確認しておく必要があります。条件を満たしていなければ当然借り換えはできないため、必ず確認するようにしましょう。
キャッシングの借り換えをする場合、どのローンでもできるわけではありません。ローンといえば以下のような借入先がイメージしやすいのではないでしょうか。
などローンといっても数はとても多いです。キャッシングの借り換えはどのローンでもできるわけではないため借り換え先はよく考えて選ばなくてはいけません。
キャッシングの借り換え先に利用できるローンは、上記の4つからだと「カードローン」と「フリーローン」で可能です。その他のローンとしては借り換え専用ローンでも借り換えすることができます。借り換え専用ローンは借り換えできるローンに制限があることもあるため注意が必要です。
例えば消費者金融で借り換え専用ローンを扱っていますが、貸金業からの借入のみ借り換えすることができます。銀行のローンからの借入は借り換えできないため注意してください。
自動車ローンや住宅ローンなど目的に応じたローンではキャッシングの借り換えはできないため、勘違いをして申し込みをしないようにしてください。
複数のキャッシングの借入がある場合、借り換えをすることで1つにまとめることができます。
いわゆる「おまとめ」や「一本化」といえばわかりやすいのではないでしょうか。おまとめや一本化することで返済先が1つに絞れるため、返済負担を大幅に軽減でき、管理もしやすくなります。
複数のキャッシングを利用していると返済の遅延リスクも高まるため、いつ延滞や滞納をしてしまうかわかりません。遅延してしまうとその後のローンの審査に影響を与えてしまうため、遅延する前に1つにまとめることをオススメします。
キャッシングといえば消費者金融や銀行などで扱っている、個人向けのローンの事をイメージする人も多いのではないでしょうか。キャッシングは消費者金融などで扱っているものだけではなく、クレジットカードでもキャッシング可能です。
クレジットカードといえばショッピングに使えるイメージが強いですが、キャッシング枠が付いていれば消費者金融のローンと同じように使うことができます。
今まで何気なくクレジットカードのキャッシング枠を使っていたのであれば一度返済計画を見直してみてはどうでしょうか。
クレジットカードといえばショッピング枠を使う人の方が多いのではないでしょうか。ショッピング枠も借金の一つで、お買い物時に使った場合は返済しなくてはいけません。
当然返済負担もあるため、返済していく上で返済負担が大きいと感じた時は借り換えすることもできます。ただしローンによってはショッピング枠の借り換えができないこともあるため注意してください。
具体的に言うと、消費者金融の借り換え専用ローンはショッピング枠の借り換えはできないこともあります。ショッピング枠の借り換えはできずともキャッシング枠の借り換えはできる事もあるため、クレジットカードの借り換えについてよく確認してください。
借り換え専用ローンではショッピング枠の借り換えをできないことがありますが、専用ローン以外では借り換え可能です。例えば銀行のカードローンを使えばクレジットカードのショッピング枠の借り換えができます。
キャッシングの借り換えは現在利用しているローンよりも低金利のローンに乗り換える事が多いです。
低金利のローンでキャッシングを借り換えすれば、返済負担を抑えられますが必ずしも低金利が良いとは限りません。
具体的に言えば低金利のローンでキャッシングを借り換えしても、返済負担が減らないこともあります。また金利は特に気にせず、毎月の返済額の負担をどうにかしたいという場合は低金利でなくても良いため選択肢の幅はとても広いです。
キャッシングの借り換えをするのであれば、自分の条件に合った借り換え先を選択することで返済しやすくなります。
キャッシングの借り換え後の金利が現在よりも下がった場合でも利息が安くならないことがあります。
どのような時なのかというと毎月の返済金額が下がり、完済までの期間が長くなった時です。返済金額が減ると完済までの返済回数が増えてしまいます。返済回数が増えれば、返済回数分だけ利息は取られてしまうため利息が高くなりがちです。
そのため、キャッシングの借り換え後のローンが低金利であっても最終的な利息が減らないことがあります。場合によっては借り換え前よりも利息が高くなることもあるため、借り換え後の返済金額や返済期間、完済までの返済計画を考える必要があります。
キャッシングは毎月返済が発生するため、毎月返済していると負担となってしまうこともあります。利息よりも毎月の返済負担を減らしたいといった場合は現在よりも低金利のローンを選択しなくても問題ありません。
毎月の返済金額を見て、現在よりも返済金額が少ない借り換え先を利用すれば毎月の返済負担を減らすことができます。利息を気にしない場合は最終的な利息が高くなってしまう可能性もありますが、毎月の返済を延滞や滞納するリスクを軽減可能です。
キャッシングを利用していて、返済ができず延滞や滞納をすることもあります。
もしも延滞や滞納がある場合、借り換えができない可能性があるため注意してください。
1日や2つか程度の延滞なら問題ないと甘く考える人もいますが、履歴はしっかり残されるため、できるだけ延滞は避けるべきです。借り換えの審査を受ける時、金融機関は信用情報機関のキャッシングの利用状況を確認してから審査を行うため、延滞履歴があると審査で不利になってしまいます。
また滞納をしてしまった場合はいわゆるブラックリスト状態になるため、まず借り換えすることはできません。ブラックリストの状態になる条件としては約3か月以上返済を滞納することです。
長期間の滞納をするとブラックリストになり、キャッシングの借り換えどころか他のローンを組む時にも悪影響を与えるため注意してください。
延滞や滞納といったキャッシングの履歴は信用情報機関にずっと残り続けるわけではありません。時間が経過すればいずれ信用情報機関の履歴は消えるため、履歴が消えればローンの審査に通ることができます。
信用情報機関の履歴が消えるまでの期間は目安としては1年から5年とされています。軽度な問題なら半年ほどで履歴が消えるとも言われていますが、利用しているキャッシングによっては軽度な問題でも履歴が残される可能性もあるためできるため延滞や滞納はしない方が無難です。
忘れてはいけない点ことは、キャッシングの延滞や滞納の履歴は解消しないとずっと残り続けることです。つまり延滞や滞納をしたら、返済しないと信用情報機関にずっと延滞や滞納の履歴が残り続けてしまいます。
ずっと残り続ければいずれブラックリストという状態になるため、キャッシングの借り換えどころかローンの借入が不可能になります。もしもキャッシングの借り換えを考えているのであればできるだけ返済の延滞や滞納をしないようにしましょう。
延滞や滞納を解消するために返済をしたい、しかし返済ができないというケースもあります。こういった場合はキャッシングの借り換えはまずできません。キャッシングの借り換えができない場合は別の方法で返済へ対応するようにしましょう。
方法としては「債務整理」の手続きを行うことです。債務整理をすれば法的に借金を免除することができます。手続きとしては主に3種類があり、自分のキャッシングの借入状況、返済状況に合わせて手続きを選択しましょう。
ただし債務整理にも注意点があり、手続きによっては財産を手放さなくてはいけません。また場合によっては借金の免除がされない場合もあるため注意が必要です。
キャッシングの返済が借り換えをしてもどうにもならないといった時には債務整理することも考えてみてください。
キャッシングの借り換えに対応しているローンは複数あるため、借り換え先はよく選ぶ必要があります。貸付条件などはローンによって異なるため、どこでもいいという訳ではありません。
まず、おすすめの借り換えは銀行のカードローンもしくはフリーローンです。銀行のローンであれば貸付条件が良いため、返済負担を軽減できる可能性があります。
特に消費者金融やクレジットカードでキャッシングをしている場合は金利が下がる可能性があります。数値的にみると銀行のカードローンは上金利15%前後に比べ、消費者金融やクレジットカードは上限金利18%です。
キャッシングの借り換え先は銀行がオススメですが、デメリットもあります。一つ目のデメリットとしては審査に通りにくいことです。金利が低く条件が良いほど審査は厳しくなる傾向にあるため、キャッシングの利用状況によっては審査に通らないことがあります。
2つ目は銀行のカードローンで借り換えをした場合の借入がデメリットとなります。カードローンなので借り換え後にも限度額の範囲で自由に借入可能です。借り換え後に借り入れをしてしまうと借金が完済せず、利息負担も掛かるため借入には気を付けなければいけません。
銀行は審査が厳しいため、人によっては審査落ちしてしまい銀行のローンで借り換えできないこともあります。銀行のカードローンやフリーローンで借り換えができない場合は消費者金融で借り換えするようにしましょう。
同じ消費者金融からの借入やクレジットカードからの借り換えでは金利が下がらないこともありますが、必ずしも下がらないわけではありません。適用される金利は審査で決定されているため、上限金利が同じ18%でも金利が下がることもあります。
また消費者金融では借り換えやおまとめ専用ローンが用意されており、キャッシングの借り換えには打ってつけです。金利はキャッシングと変わらないことが多いですが、別の特徴を持っています。
消費者金融のローンは総量規制の対象となることが多いですが、借り換え専用ローンは総量規制の対象になりません。また専用ローンは一度借り換えをした後に追加で借入することができません。
借入できないことはデメリットではないか?と考える人もいますが、追加借入ができないということは借金がそれ以上増える事がないということです。返済に集中することができ、完済できる可能性も高いため確実に返済をして行きたいという人に向いています。
キャッシングの借り換えをするためには審査への対策をしておきましょう。確実に審査に通過できるわけではありませんが、少しでも通過する可能性をあげておいて損はありません。対策方法としては5つあります。
キャッシングやカードローンでの借入金額が多いと審査では不利になりやすいです。借り換えを申し込みする前に少しでも借入金額を減らしてから申し込みをすることで審査に通過する可能性をあげることができます。
お金に困っている人は複数のキャッシングから借入している人もいます。複数の借入先がある場合は審査で不利になりやすいです。具体的には4件以上の借入先があると審査では不利になりやすいため対策する必要があります。金銭面に余裕がある場合は随時返済や一括返済を使って借入件数を減らしてから借入してください。
キャッシングやカードローンは自由に申し込みできるので、複数件申し込みすることもできます。しかし申し込み件数が多すぎても審査で不利になるため、できるだけ申し込みの件数は制限するようにしましょう。目安としては半年の間に3件以上申し込みをすると審査では不利になる可能性があります。
複数のキャッシングを所持している場合、借入していないもしくはもう使っていない借入先はありませんか？そういった不要なキャッシングは所持しているだけでも審査の不利になる原因となるため解約して対策をしておきましょう。
最後に、専用ローン以外で借り換えをする場合は申し込みをする時に借り換え希望であることを伝えるようにしましょう。借り換えと伝えないと多重債務者として審査をされてしまい審査に通りにくくなるため対策してください。
キャッシングは契約する時に返済計画を立ててから利用しますが、借入した後で返済負担が大きいと感じる事があります。
返済負担が大きいままで返済をしているといずれ返済の遅延となることもあるため、できるだけ早く借り換えをして返済負担を減らすことをオススメします。
キャッシングの借り換えをすることで返済の計画をもう一度立て直すことができます。借り換えに利用するローンによって、毎月の返済金額や利息負担を軽減可能です。
借り換えは専用ローンを使うことでもできますし、キャッシングやカードローン、フリーローンを使って行うこともできます。借り換え先としてオススメのローンは、銀行で扱っているローンです。
消費者金融のキャッシングやクレジットカードからの借り換えをするのであれば、銀行で借り換えをすれば利息や返済負担を減らせる可能性が高いです。
ただし審査が厳しい傾向にあるため、借り換え前のキャッシングで返済の遅延が有ったり、借入金額が多かったりすると審査に通らないことがあります。
審査への対策を事前に行っておけば審査へ通過する可能性を少なからず上げる事ができるため、借り換え前に対策を忘れずに行っておきましょう。