カードローンの借り換え先に利用されるローンは銀行ローンを薦められることが多いです。ではなぜ借り換え先は銀行ローンがオススメなのか知っているでしょうか。
ここではカードローンの借り換え先に銀行ローンが選択される理由と、銀行ローン以外での借り換えについてまとめていきます。カードローンの借り換え先に選ぶローンに迷った時は参考にしてみてください。
カードローンの借り換えは現在利用しているカードローンより、好条件のカードローンに乗り換えることを指すことが多いです。基本的に返済負担を抑えるために借り換えするため、借り換え先は返済負担を抑えることができるローンを選択する必要があります。
この条件に当てはまりやすいのが銀行ローンで、借り換え先として選択される理由となります。
つまり銀行ローンを選択すれば返済負担を減らせる可能性が高いため、カードローンの借り換え先としてオススメです。
銀行ローンはカードローンの借り換え先としてオススメですが、必ずしも返済負担が減らせるという訳ではないため注意が必要です。
特に注意したい点は計画性のない借り換えで、借り換えの前後で返済計画を見直しておかないと借り換え後に返済負担が減るのではなく、増えてしまう可能性もあります。
特に数字の見た目に注意が必要で、例えば借り換え前のカードローンで18%の金利で借入しており、借り換え先のローンで14%になるとします。金利が下がるため、借り換え後に発生する利息は下がる可能性が高いですが、場合によっては発生する利息が高くなることもあるため注意が必要です。
その他にも借り換え後に返済負担が大きくなることもあるため、借り換えにオススメの銀行ローンで借り換えする場合でも計画を立ててから借り換えしなくてはいけません。
借り換え前と後で完済までの返済計画をよく見直し、返済負担が減るローンで借り換えするようにしましょう。
銀行といっても都市銀行から地方銀行まで数が多く、その分だけ銀行ローンも存在します。銀行ローンの貸付条件は銀行によって異なるため、借り換えに利用する場合はそれぞれ貸付条件をよく確認するようにしましょう。
借り換えにオススメされることが多い銀行ローンは都市銀行で扱っているローンです。
都市銀行の銀行ローンが借り換え先にオススメされる理由はやはり好条件で借入できることが挙げられます。貸付条件的には都市銀行でも地方銀行でも大差がありませんが、都市銀行が選ばれる理由は全国各地で利用できるからです。
地方銀行だと地方銀行が営業しているエリア内でしか利用できないことが多く、利便性が悪いことが地方銀行のデメリットといえます。
ただし地方銀行でも全国に対応していることもあるため、全国対応の地方銀行があるエリアに住んでいる場合などは地方銀行の銀行ローンでの借り換えがオススメの場合もあります。また借り換えに利用できる銀行ローンにもいくつか種類があることも知っておいて損はありません。
借り換えというと専用ローンでのみ可能と考える人もいますが、カードローンやフリーローン、多目的ローンを使った借り換えもできます。カードローンであれば借り換えに対応していることが多いため、借り換え先として無難です。
フリーローンや多目的ローンも借り換えにオススメですが、ローンによっては借り換えに対応していないこともあるため、借り換えに利用する場合は借り換えへの対応の有無を確認する必要があります。
カードローンの借り換え先として、カードローンもオススメですがフリーローンも負けてはいません。フリーローンも借り換え先としてオススメなので、借り換え先として利用することも考えてみてください。
とはいえメリットとデメリットを知らずに借り換えに利用してしまうと、後々不都合が発生する可能性もあるため、メリットとデメリットを知ってから借り換えに利用するようにしましょう。
銀行ローンの1つ、フリーローンでカードローンの借り換えをすればより高い確率で完済できます。なぜフリーローンは完済しやすいのかというと、フリーローンは一度しか借入することができないためです。
つまりフリーローンで借り換えをすると最初にカードローンでの借金額と同額を借入した後は返済のみすることができます。再度借入をしたい場合は審査を受けて、審査に通れば借入できるので必要に応じて借入可能です。
借り換え後に高い確率で完済できることがフリーローンで借り換えをするメリットとなります。
銀行で扱っているフリーローンはカードローンよりも低金利になっていることが多いです。低金利になれば返済時に発生する利息も抑えられる可能性が高いため、低金利であることもフリーローンで借り換えをするメリットの一つといえます。
ただしすべてのフリーローンがカードローンよりも低金利という訳ではありません。中にはカードローンよりも金利が高い場合や、差がない場合もあるため、フリーローンを借り換えに利用する場合は金利の比較が重要です。
また低金利だからといって返済負担が必ずしも減るわけではないという点も忘れてはいけません。つまりカードローンよりも低金利のフリーローンで借り換えをしても返済負担が減らない可能性もあるため注意が必要です。
フリーローンで借り換えをする時のデメリットといえば、ローンによっては借り換えに対応していないこともある点です。フリーローンもカードローンと同様に幅広い用途として使うことができますが、銀行によっては借り換えに利用できないこともあるため注意してください。
銀行ローンのWebサイトで借り換えの対応の有無は記載されているため、申込をする前に借り換えに対応していることを確認するようにしましょう。
フリーローンは一度借入をすると、その後は借入することはできません。正確には追加で借入をするためには審査を受けなくてはいけないため、借入するまでに手間がかかります。審査に落ちてしまえば借入することもできないため、カードローンや借り換えの状況によっては追加借入できない可能性も高いです。
フリーローンで借り換えをする場合、追加借入ができずカードローンほどの利便性がない点に注意してください。
カードローンの借り換えができるローンは銀行ローンだけではありません。例えば消費者金融のカードローンやキャッシングなどを使って借り換えすることもできます。
ただし銀行ローンとは異なるデメリットもあるため、消費者金融で借り換えをする場合はデメリットに注意しなくてはいけません。
消費者金融で扱うローンでの借り換えは銀行ローンと比べると不向きとなることが多いです。その理由は主に以下の2つが挙げられます。
消費者金融のキャッシングやカードローンは総量規制の対象となるため、融資できる金額に制限がかかります。制限とは自分の年収の3分の1を超える借入が不可能というもので、借入金額によっては借り換えできない可能性が高いです。
例えば年収が300万円の人であれば100万円を超える借入はできません。借り換え前のカードローンで70万円借入している場合、すべての借金を借り換えすることは不可能です。理由はカードローンから70万円借入していると借り換えするためには別のローンから70万円借入する必要があり、この時点で借入合計は140万円となってしまいます。
年収300万円の人の場合は100万円以上の借入となり総量制限に引っかかってしまうため全額の借入ができません。上記の例の場合は最大でも30万円程度の借り換えしかできないため、借り換えをしても返済先が1つ増えてしまい返済負担が増えてしまう可能性が高いです。
次に貸付条件についてですが、これは主に金利のことです。消費者金融のローンは銀行ローンよりも金利が高くなっているため、例えば銀行ローンから消費者金融に借り換えする場合、金利が上がってしまい利息負担が増えてしまう可能性があります。
消費者金融で借り換えをする場合は貸付条件と総量規制のことをよく考え、そのうえで返済負担が減る時に借り換え先として利用するようにしましょう。
消費者金融といえばカードローンやキャッシングのイメージが強いですが、扱うローンはそれだけではありません。消費者金融では借り換え専用ローンやおまとめ専用ローンを扱っており、名前の通り借り換えやおまとめを専用としたローンです。
カードローンやキャッシングと異なる点は、借り換えやおまとめ専用ローンは総量規制の対象とならない点です。また一度借り換えをした後は追加で借入することができず、返済のみができます。
つまり銀行ローンのフリーローンと同じようなローンといえ、消費者金融のキャッシングやカードローンよりも借り換えに向いています。
総量規制を気にしなくても良いため、消費者金融で借り換えをする場合は専用ローンを使うことを検討してみてください。ただし消費者金融の専用ローンは貸金業からの借金しか借り換えやおまとめの対象となりません。
つまり銀行ローンからの借金を消費者金融の専用ローンで借り換えすることはできないため、銀行ローンから借入がある場合に使うことはできません。
カードローンの借り換えを銀行ローンや消費者金融でする場合、必ず審査を受けなくてはいけません。審査の基準もローンによって異なり、銀行ローンでは審査が厳しい傾向にあります。
そのため、カードローンの利用状況によっては銀行ローンでの借り換えができないこともあるため、銀行ローンで借り換えできない時に消費者金融の専用ローンでの借り換えを検討してみてください。
カードローンの利用状況が以下のような場合は審査に通りにくい可能性があります。
返済の延滞や滞納があると銀行ローンに通る可能性はとても低くなります。特に借り換えを考えている場合は返済負担が多く延滞や滞納をしてしまっていることも多いため注意が必要です。
カードローンからの借入金額が多いとローンを組みにくくなります。銀行ローンや消費者金融の借り換え専用ローンは総量規制の対象とはなりませんが、年収の3分の1を超えている場合は審査に通りにくくなるため注意してください。
カードローンを利用している人の中には複数のローンと契約している人もいます。契約件数が2社から3社程度であればまだ借り換え可能ですがそれ以上となると審査に通らない可能性が高いです。
借金が高額の場合や借入件数が多い場合は返済をして借金を減らしたり、完済して借入件数を減らしたりしてから借り換えすることをオススメします。
銀行ローンはカードローンの借り換えにオススメですが、オススメだからといって必ず返済負担が減るわけではありません。
よく考えずに借り換えをすると、借り換え前と変わらない返済負担になることもあれば、返済負担が増えてしまうこともあります。具体的にどのような時に借り換えすると返済負担が減るのか？また返済負担が減る時などのような時なのか知っておくことで、借り換えの失敗を防ぐことができます。
ローンの返済時に発生する利息は、適用されている金利によって計算されているため、借り換え前よりも金利が低くなれば発生する利息を抑えることができます。
ただし例外もあるため、低金利ということを重視しすぎないように注意しなくてはいけません。
カードローンの借り換えで金利が下がったとしても、返済金額によっては発生する利息を抑えられないことがあります。具体的に言うと金利が下がっても、毎月の返済金額が下がり完済までの期間が長くなると最終的に発生する利息が借り換え前よりも増えてしまうことが少なくありません。
そのため金利を重視しすぎて、完済までの期間が長期間になってしまうと利息の返済負担を軽減できないこともあるため注意してください。金利を重視する場合は最終的にどれくらいの利息が発生するのか、借り換えの前後で計算しておくようにしましょう。
カードローンの借り換えは金利が低くならなくても負担を減らすことができます。その方法というのは借り換え前よりも毎月の返済金額を増やして、完済までの期間を短縮する方法です。
完済までの期間が短くなれば最終的に発生する利息を抑えることができるため、返済に発生する利息負担を軽減することができます。銀行ローンのカードローンなどを借り換えに利用する場合は繰り上げ返済や一括返済を利用できるため、約定返済の他に繰り上げ返済などを組み合わせることでより利息負担の軽減が可能です。
カードローンの利用をしていると、単純に毎月の返済が厳しいということもあります。こういった場合は借り換えで毎月の返済金額を減らすことで毎月の負担を軽減可能です。
毎月の返済金額が減るとデメリットも発生してしまいますが、返済の延滞や滞納といったリスクは減らせるためデメリットを気にしない人には効果的です。
デメリットというのは毎月の返済金額を減らしすぎると利息が増えてしまう点です。利息を重視せず、延滞や滞納のリスクを減らしコツコツ返済していきたいといった場合は毎月の返済金額を減らすようにしましょう。
カードローンの借り換えは消費者金融や銀行で可能ですが、負担を軽減しやすいローンは銀行ローンです。借り換えを検討している場合はまず銀行ローンを使った借り換えを検討してみてください。
銀行ローンで返済の負担軽減をしやすい理由は、低金利であるためです。消費者金融のキャッシングやカードローンから銀行ローンへ借り換えをする場合、金利が下がる可能性が高いため返済時に発生する利息を抑えることができます。
特に銀行ローンの中でもフリーローンを使った借り換えがオススメで、カードローンよりも低金利となっていることが多いため、銀行カードローンの借り換えをする時でも負担軽減できる可能性があります。
フリーローンは一度借入をすると、追加で借入することはできず、返済のみのローンとなるため、借り換え後に確実に借金を減らしていくことができます。
借り換えをする時の注意点としては、利用しているカードローンよりも好条件の銀行ローンで借り換えをしても負担軽減ができないこともあるという点です。特に金利の数値を気にしすぎはよくありません。
例えば借り換え後の銀行ローンで金利が下がったとしても、返済期間が長くなり返済回数が増えると最終的な利息総額が借り換え前よりも増えてしまうことがあります。借り換えをするのであれば最終的な返済合計金額も良く確認して借り換えをしなくてはいけません。
借り換えをする場合はカードローンと契約する時と同様に審査を受ける必要があります。銀行ローンは総じて審査が厳しい傾向にあるため、カードローンの利用状況などによっては審査落ちの可能性も捨てきれません。
特にカードローンの利用状況が悪い人、例えば高額の借金がある場合や返済の延滞や滞納がある人、カードローンと契約時に比べると収入が減ったなどといった場合、審査落ちしてしまう可能性があります。
もしも銀行ローンで借り換えができない場合は消費者金融のローンを使った借り換えも検討してみてください。ただし消費者金融のキャッシングやカードローンを使った借り換えでは総量規制の関係でうまく借り換えできない可能性があります。
そのため消費者金融で借り換えをする場合は「借り換え専用ローン」を使って借り換えをするようにしましょう。借り換え専用ローンであれば総量規制の対象となりませんし、銀行のフリーローンと同じような借り換えが可能です。借り換えをする場合は返済計画を十分に考えるようにしましょう。
借り換え後に返済負担が増えてしまい、返済ができなくなるということがないように無理のない範囲で返済できる計画で借り換えするようにしてください。